食費や生活費、車の維持費用など、すぐに必要となる可能性のあるお金は、自由に引き出すことのできるお金として貯蓄を利用するといいでしょう。色々な考え方がありますが、日常生活に必要なお金の 6 ヶ月分は貯蓄で保有しておくと安心です。

【投資を利用したほうがいいお金とは？】

今すぐ必要とはならないけれども将来的に必要となるお金は、投資を利用して少しずつ増やしていくのがいいでしょう。
投資は貯蓄より大きく増えることが期待できますが、値下がりのリスクも伴います。

【メリット】

貯蓄より効率よく資産形成ができるという点が挙げられます。今は銀行に預金していても、もらえる金利は 0.002％ほどで、銀行の金利で資産を増やすことは難しい時代です。投資だと、利回りが貯金より高い商品が多いため、資産形成のスピードがグンと早くなり、効率よく資産形成をすることができます。

【デメリット】

投資には、株価変動リスクや信用リスク、為替変動リスクなど様々なリスクが伴います。そのため、当初投資した金額を下回ってしまう元本割れのリスクがあります。

【投資と投機の違いも知っておこう】

「投資」と似た言葉に「投機」があります。「投機」とは、大きな利益獲得を目的に、値上がりタイミングを計りながら短期的な売買を行うことを指します。

例えば株のデイトレードなどがこれに当たり、運よく大きな利益を得られることはあっても、逆に大きな損をしてしまう可能性もあります。

「投機」はリスクが大きいため、これから資産形成をされる方は安定的に利益を出せる可能性のある「投資」をすることをおススメします。

・「長期」

長期で運用する場合は、短期で運用したときと比べて収益の振れ幅が小さくなり、安定的に利益を得ることができると言われています。

また、長期投資のメリットとして「複利」があります。「複利」とは、運用で得た利子を当初の元本にプラスして再び投資することで、期間が長期間になるほど複利の効果は大きくなります。

・「積立」
一度に購入するのではなく、定期的に一定額を購入する「ドルコスト平均法」が有名です。この方法を利用すると、価格が高い時には少ない量を、価格が安い時には多くの量を購入することで、購入価格の平準化を図ることができ、購入単価を低く抑えることができるというメリットが期待できます。

証券会社によっては、毎月決まった日に自動的に購入する積立設定ができるところもありますので活用すると便利でしょう。

・「分散」
「卵を 1 つのカゴに盛るな」という格言を聞いたことはありますか？投資の世界では、1 つの資産に集中投資をすると大きな利益が得られる可能性もありますが、反対に大きな損失を出す可能性もあるため、分散投資が重要とされています。

株、投資信託、債券のように値動きの異なる種類の商品に投資先を分散する資産の分散、日本株と外国株というように様々な地域の商品に投資するといった地域の分散などが挙げられます。

併せて、一度にまとまったお金を一か所に投資するのではなく、一定のタイミングで投資するなどの時間分散を行うことでリスクの軽減が期待できます。

【つみたて NISA】

つみたて NISA とは、少額からの長期・分散・積立投資を支援してくれる非課税制度です。1,000円～始められることも多く、年間 40 万円まで最長 20 年間の運用益を非課税で利用することができ、日本国内に居住する 20 歳以上の方なら誰でも利用できます。対象商品は、金融庁が認めた長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。

いつでも引き出すことができるので、教育資金を貯めるために 10 年間投資をして資産形成したいというようなケースでも活用することができます。なお、来年からは新しい NISA 制度がスタートする予定になっており、年間投資枠が広がり非課税保有期間が無期限になったりと、さらに利用しやすくなります。

【iDeCo】

続いて iDeCo とは、老後資金を目的として、積み立てたお金を運用しながら老後資金の準備ができる個人型確定拠出年金と呼ばれる制度のことです。掛金が全額所得控除となり、運用で得た利息や運用益が非課税で、老後に受け取る際にも税制優遇があります。
原則 60 歳以降まで受け取れないので、老後資金の準備として老後まで手をつけずに投資したいという方におススメです。